二套房贷新规执行细节（详解）

目前仅有深圳发展银行、招商银行杭州分行等少数银行发出口头通知，明确对房贷客户执行新规，包括工、农、中、建四大国有贸易银行在内的大多数银行，则迟迟未见消息。

执行进度有快有慢

深发行杭州分行个人贷款中央主任杜志良告诉记者，从严格意义上说，二套房认定新规银行自6月7日起就应开始执行。但因为各银行的分支机构的信贷政策都按照总行的尺度执行，而总行下发通知或出台操纵细则难免会有一个时间差，实际执行稍稍滞后也不难理解。

招行杭州分行也明确表态，已在新规发布后的第一时间开始执行。目前该行在审批房贷时对购房者的住房套数，即按照房屋所在地房管部分出具的证实材料来认定。外资银行中，渣打银行杭州分行今天也已收到了渣打(中国)有关执行新划定的通知，本周内将详细落实执行。

多数国有银行、股份制贸易银行的对外口径未有变化：目前尚在等待总行细则，等细则到后再执行。

执行出发点不会"一刀切”

二套房认定新规出台后，不少人特别是已处在申请、审批"进行时”状态的客户忐忑不安：还未获批的房贷毕竟往哪头靠？此前有动静说，新老房贷以6月7日这个二套房认定尺度实施的首个工作日为界限进行划断。

然而，银行方面的回应并不一致。深发展杭州分行对新老房贷衔接采取"一刀切”的做法，只要贷款合同银行、客户尚未签字生效的，都将按二套房认定新尺度执行。

工、农、中、建四大国有贸易银行的回复说，在总行细则未正式"落地”实施前，已受理的二套房贷款仍按老政策操纵，尚未通过审批的二套房贷款则一律暂停审批。

还贷压力加了不少

假如按老政策属首套房，按新规则归入二套房，首付比例及利率相关悬殊，这会给购房者增加多少还贷压力？不妨来算一算：

按新划定，首套房贷款首付至少3成，二套房首付不得少于5成，这样，一套市值200万元的住房，从首套房"变身”为二套房的话，首付就要多支付40万元，利率则按基准利率最多可打7折(下浮30%)骤升至至少1.1倍(上浮10%)，落差高达40%，对房贷户而言，还贷压力显著增大。

以贷款100万元、15年等额还款法为例，利率打7折为4.158%，每月需还款7476.31元，总还款额为134.5736万元；利率打8折为5.049%，月供7933.48元，总还款额为142.8026万元。若按新划定，利率最低为基准利率的1.1倍，那么利率就升至6.534%，月供上升至8729.78元，总还款额也达到157.1360万元。按目前银行普遍实行利率8折优惠计算，新规实施后，贷款100万元15年还清，购房者需多掏14万余元，以7折优惠利率算，利息则多支出近23万元。

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